旅遊旺季到了，醫療保險FAQs
1） 旅遊保險到底包什麼？怎麼包？
簡單來說，出國旅行期間的疾病受傷需要的合理醫療行為所產生的費用。大病：例如心臟病，重傷大手術，小病例如吃壞肚子，流感，跌下樓梯，被狗咬到，這些看醫生，治療和開藥都是會包的。看病前，先打電話通知保險公司，他們會介紹你到附近的醫務所，最重要的是讓保險公司給你一個claim number。看完病，治療拿藥之後，這些費用自付之後收據留下來，回國後才根據claim number來報銷。（並不是保險公司直接付醫院）
什麼情況會不包呢？例如原本就有的慢性病的藥，自己就該攜帶。老年人眼睛治療白內障手術也不屬於急性治療。醫美整形這種的並不是醫療救助的當然是不包。牙科請注意，雖然補牙和洗牙（Routine Dental）不包，但急性的例如意外車禍或受傷造成斷了牙齒，流血劇痛的這種：Emergency Dental是會包的。
2） 加拿大居民公民出國旅行一定需要再跟保險顧問買旅遊平安險嗎？
你以為我是保險顧問一定會說「要」對不對。“No”！不用。 首先看一下你的信用卡，絕大部分一百元以上的年費信用卡都有內含Out of Provience Travel Emergency Medical了。請記得，就算機票沒有跟他們買，也有包，主要是認卡友。信用卡附贈的旅遊醫療險的原理是發卡公司跟保險公司買了一個大型的Group Plan，所以只要是卡友，就自動是會員。保費因為人多，本來就不貴，成本已經含在卡的年費裡面了。此外，如果你的公司有員工保險，Travel Insurance幾乎都包Group Benefit裡面。不需要再買！出國前，記得到所屬的官網上免費download的到保單號碼和細則。
這兩種Group Plan優點是方便且便宜，而且連配偶和子女都涵蓋，可以無限次重複使用。唯一有兩個缺點。一是保障時間旅遊天數有限制。如果你需要的旅遊天數超過信用卡的旅遊平安保險的規定，這種團保沒有彈性，不能單獨加買天數。二是年齡有限制。長輩年紀70幾歲以上就不包（不同銀行規定不同）。所以，遇到旅遊天數長的時候，和家裡有年紀大的長者，或持有的信用卡沒有旅遊保險，才跟保險顧問買。
3） 買All Inclusive比較好嗎？
All Inclusive的保單是主要的醫療保險（Emergency Medical）外，還增加了： Trip Cancellation （出發前因重大問題無法出發），Trip Interruption （出發後因為重大問題需要提早返程）， Luggage Lost or delay （行李遺失），Accidental Death（意外死亡）等。
買All Inclusive Package的特色就是保費貴很多，遠大於存粹醫療保險。好像去買一個便當🍱，然後問你要不要另外叫個10元的飲料🥤？😄。是不是值得買，這個嘛！見仁見智。我建議是「保多不保少」。如果這趟旅程機票特別貴，要輾轉不同的國家，行程複雜，聖誕節假期一旦意外發生，變更行程的成本會超貴，就買。但如果是飛美國加拿大的機票，本身就是只是幾百塊錢。若只是為了保險還要多付幾百塊，就不需要。對了，建議查看你的的信用卡。很多時候如果刷卡買機票已經有內含了這個險，就不需要再買。
4）買哪一家好？
我發現大部分時候Manulife比較便宜。而且Manulife的有一個特別的Covid 和Emergency 混合險。對於有些客人非常非常在意Covid感染產生的費用一定要保障的，Manulife的這個混合險不錯，也沒比純Emergency Medical的旅遊醫療保險貴太多。Blue Cross和JF Insurance的旅遊平安險我也常用。
旅遊平安險的保額通常500萬或是1000萬。雖然1000萬是500萬的兩倍，但價格並不是兩倍，只多一點點而已。所以，如果客戶年紀大，去美國的話，我就比較推薦Alliance Global Assist這家公司的保額是1000萬。我們知道美國醫療是私營的，如果不幸大病，手術治療住院幾個月，費用可以很誇張。雖然總費用超過500萬加幣機會還是不大啦，如果需要器官移植呢？如果需要化療，癌症靶標藥物呢？如果嚴重創傷，多次重建手術呢？依我看啊，價格差一點點的話，還是買大一點的安全點。
5）如果去兩三個國家，怎麼買？
旅遊平安險依照出國到回國算一個trip。所以中間轉輾到不同的國家也算同一個trip，不需要分開買。但如果回到加拿大境內又出去第二個國家，基本上是算兩個trips。別擔心，保險成本是算天數的，所以就算兩個trip得買兩個保險，天數一樣保費也差不多。
6） 回程的如果因為轉機沒接上，延遲delay，又多了一天才回加，需不需要多買一天的保險？
不用。從回程那天算起72小時（3天），保險都還是有效，不用另外付錢加保。
7）買Multi Trip Package的注意事項。
買Multi Trip的價格大約是Single Trip價格的兩倍。也就是說 如果旅行兩次以上，第三次就划得來。
每家保險公司的Mutitrip天數不同，越多天約貴，買之前要查一下。比方說，有一個客人知道今年會常旅行，就興匆匆買了10天的Multi Trip。今年第一次出國要7天沒問題；第二次出國要12天，其實第二次就超過離境和入境的天數，這個multi trip保單就沒有保障了。還要另外買一份新的。
Multi Trip的Package如果買太短，可能就蓋不住；但買太多天，沒有去那麼久又浪費錢。大部分家庭一年只去兩個big trips算，如果天數不定，那還不如買兩個single trip比較妥當。畢竟，multi trip的費用是兩倍，要第三次travel才真的有省到錢。現實是，除非固定出差的人，或是退休人士固定到南方過冬，日期和天數比較固定的人才適合，大部分人每年的旅遊計畫都還會有改變，並且沒有一年三次的行程以上，並不適合買MultiTrip Package。
還有其他問題，可以在下面提問。
Tim Chuang， Principal Advisor
Radiant Life Insurance
www.radiantlifeinsurance.ca